Анализ кредитоспособности и ликвидности баланса предприятия   |  Инвестиционный проект сервиса по заправке картриджей   |  Маркетинг   |  Мотивация как функция управления   |  Оборотные средства   |  Основные фонды предприятий   |  Оценка финансовой устройчивости предприятия   |  Промышленная собственность   |  Рейдерство   |  Системный анализ Мончебанка   |  Системный анализ торговой фирмы   |  Стратегическое планирование   |  Товарные запасы в торговле   |  Ценообразование   |  
Реклама и информация



Rambler's Top100 Рейтинг@Mail.ru Яндекс цитирования
 
 
  

Мончебанк - взгляд изнутри
Мончебанк и внешняя среда
Мончебанк как система
Написание сценария
Определение приоритета целей
Расчет потребных ресурсов
Системный анализ деятельности коммерческого банка
Формирование плана мероприятий


Мончебанк как система
Что такое система, чем она отличается от обычной суммы элементов?
Система – это упорядоченная, взаимосвязанная и взаимодействующая совокупность элементов, закономерно образующая единое целое, обладающее свойствами, которые отсутствуют у отдельных элементов и у их простой суммы. То есть, иными словами, система должна отвечать трем признакам:
1) обязательно должно быть несколько элементов;
2) между элементами должны быть чем-либо обусловленные причинно-следственные связи;
3) наличие нового интегративного свойства, отсутствующего у отдельных элементов и их простой суммы и возникающее в результате взаимодействия этой суммы элементов.
Докажем теперь, что «Мончебанк» – это система.
Но прежде давайте познакомимся с самим «Мончебанком», ведь как мы можем анализировать что-то не зная этого.

«Мончебанк» - универсальный коммерческий банк высшей степени надежности.
«Мончебанк» возник 18 декабря 1990 года (протокол №1) путем реорганизации филиала Промстройбанка в г. Мончегорске (было организовано ТОО). Устав банка был зарегистрирован в Центробанке 24 декабря 1990 г. (№1276). 18 августа 1995 г. банк был перерегистрирован в ООО КБ «Мончебанк», которое и является правопреемником ТОО. ООО создан в соответствие с решением Общего собрания участников (протокол №6 от 27 апреля 1995 года).
Основными целями и направлениями деятельности банка были названы: всемерное развитие частного и коллективного предпринимательства, оказание финансовой поддержки структурам рыночной экономики, расширение и развитие рынка банковских услуг, обеспечение финансирования и кредитное обслуживание клиентов банка.
Узловым моментом в истории банка явилось получение 3 сентября 1996 года генеральной лицензии на осуществление банковских операций №1276.
Это очень важное событие в жизни банка, так как генеральная лицензия дает право на следующие виды операций:
1) Привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок).
2) Размещение привлеченных во вклады (до востребования и на определенный срок) денежных средств физических и юридических лиц от своего имени и за свой счет.
3) Открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.
4) Осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц (в том числе уполномоченных банков-корреспондентов и иностранных банков) по их банковским счетам.
5) Инкассирование денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц.
6) Купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах.
7) Выдача банковских гарантий.
«Мончебанк» очень динамично развивается.
За первый квартал текущего года валюта баланса банка выросла в 2 раза, достигнув 1,4 млрд. руб. на 1 апреля 1999 года, балансовая прибыль – 6,7 млн. руб. Ежемесячно банк открывает около 50 новых счетов юридическим лицам и около 1,5 тысячи счетов физическим лицам.
Во втором квартале 1999 года банк планирует увеличение уставного капитала в 3 раза, что составит 91 млн. руб. Новыми участниками банка станут (а это пример высокого доверия к банку): РАО «Норильский никель» и ОАО «Ковдорский ГОК». Банк уверенно входит в 300 крупнейших и наиболее надежных банков России.
Посмотрим теперь, как изменялся уставный капитал банка. Вначале он составлял 2000 млн. руб. (в том числе 1 миллион долларов США). 29 декабря 1995 года уставный капитал увеличен до 6030 млн. руб., а 31 мая 1996 г. – до 13000 млн. руб. В 1997 году уставный капитал был снова увеличен до 31000 млн. руб. (после деноминации – уставный капитал составляет 31 млн. руб.).
«Мончебанк» развивается не только вглубь, но и вширь.
В 1997 году создан филиал в Оленегорске по адресу: Ленинградский проспект, д.2.
А уже в этом году банк переехал в Мурманск (приобрел, таким образом, областное значение). В Мончегорске же 17 марта 1999 г. создан филиал (он внесен в Книгу государственной регистрации кредитных организаций и ему присвоен порядковый номер 1276/4).
Головной офис банка находится по адресу: Мурманск, проспект Ленина, д.14.
Сокращенное наименование – комбанк «Мончебанк».
Наименование на английском языке – COMMERCIAL BANK “MONCHEBANK”.
Счет в РКЦ г. Мончегорска – лицевой счет на БС №30209.
ИНН юридического лица – 5107040020.
Коды: ОКПО (общероссийский классификатор предприятий и организаций) – 48204628; СООГУ (подчинение министерству) – 05054; СОАТО (местонахождение) – 1147415000; ОКОНХ (вид деятельности) – 96120; КФС (форма собственности) – 17; КОПФ (организационно-правовая форма) – 90.
БИК-код: 044703709.
Телефон/факс: 3-36-16.

Ну а теперь перейдем непосредственно к доказательству того, что Мончебанк – система.
Во-первых, «Мончебанк» представляет собой совокупность элементов. Какие это элементы, назовем основные из них:
- Управляющие органы – Совет Банка и Правление Банка (и Общее собрание участников, которое и избирает их);
- Высший орган исполнительной власти – институт управляющего (то есть Управляющий), а также его замы;
- Отдел физической безопасности (охранное подразделение банка или просто охрана);
- Юридическая служба;
- Отдел работы со вкладами;
- Бухгалтерия;
- Служба инкассации;
- Валютный отдел;
- Отдел кредитования и коммерческой деятельности (Кредитный комитет);
- Фондовый отдел;
- Отдел по связям с общественностью (пресс-секретарь);
- Касса.
Между отдельными элементами существуют связи.
Но прежде чем говорить о связях, давайте ознакомимся вкратце с целями и задачами каждого структурного подразделения банка. Без понимания этого невозможно уяснение характера самих связей. Итак…

Общее собрание участников осуществляет следующие функции:
- утверждение и изменение устава;
- образование исполнительных органов банка и досрочное прекращение их полномочий;
- избрание членов Совета Банка;
- назначение председателя Правления банка;
- избрание Ревизионной комиссии;
- установление размера денежного вознаграждения членам Совета, Правления, Ревизионной комиссии Банка и служб банка;
- определение и изменение размера Уставного капитала банка;
- утверждение годовых отчетов и бухгалтерских балансов, отчетов о прибылях и убытках Банка, распределение прибылей и убытков;
- принятие решения о реорганизации или ликвидации Банка, назначение ликвидационной комиссии, утверждение ликвидационного баланса;
- решение вопросов о создании и ликвидации филиалов и представительств банка, утверждение их Положений;
- назначение аудиторской организации;
- решение вопроса о расширении числа участников.
Совет Банка:
- определяет общее направление деятельности Банка, устанавливает деловые связи с другими кредитными институтами и иными организациями в РФ и за рубежом;
- рассматривает проекты по привлечению кредитных ресурсов и их размещению, принимает по ним соответствующие решения, утверждает положение о порядке формирования и использования фондов банка;
- предварительно рассматривает все вопросы, которые вносятся на обсуждение Собрания;
- заслушивает отчеты о деятельности Правления Банка;
- рассматривает другие вопросы.
Правление банка осуществляет текущее руководство оперативной деятельностью банка.
Управляющий решает организационные задачи, в его компетенции находятся вопросы увольнения и приема на работу сотрудников. Заместители управляющего берут на себя его функции в периоды вынужденного отсутствия высшего исполнительного лица на рабочем месте, а также осуществляют оперативное руководство банком на уровне мелких вопросов координации деятельности структурных подразделений.
Задачами Кредитного комитета являются:
- рассмотрение кредитных заявок и ходатайств клиентов и принятие решений о целесообразности предоставления кредитов и их пролонгации;
- пересмотр процентных ставок по заявкам Заемщиков в пределах требований денежно-кредитной политики ЦБ РФ;
- анализ общего состояния кредитного портфеля.
Фондовый отдел:
- организует изготовление бланков векселей;
- производит размещение векселей в пределах установленного объема среди клиентов и оформляет выдачу векселей;
- осуществляет учет проданных и погашенных, а также депонированных в банке векселей;
- подготавливает ежедневные сводные данные для бухгалтерии по операциям с векселями для осуществления проводок по бухгалтерским счетам и начисления процентов по векселям и оформления распоряжения о переводе средств на счета клиентов;
- в случае необходимости представляет Правлению банка предложения об изменении текущих процентных ставок и дисконта по векселям в соответствие с изменениями конъюнктуры финансового рынка;
- ежемесячно информирует Кредитный отдел о размерах операций с векселями в разрезе сроков погашения векселей;
- осуществляет анализ эффективности операций с векселями.
Бухгалтерия анализирует финансовую отчетность банка, осуществляет проводки по счетам и другую учетно-контрольную деятельность.
Касса обеспечивает движение наличности и комплексное расчетное обслуживание клиентов.
Отдел инкассации проводит инкассацию средств клиентов в РКЦ.
Валютный отдел определяет котировки иностранных валют, оперирует со средствами в иностранной валюте.
Юридический отдел осуществляет проверку соответствия внутренней документации банка нормам российского законодательства, подготавливает документы, ведет реестр исходящих и приходящих документов.
Отдел по связям с общественностью определяет информационную политику банка, готовит финансовую документацию банка для опубликования (промульгации) в прессе, а именно в газете «Мончегорский рабочий», издает рекламные брошюры и иную наглядную документацию о работе банка, подготавливает интервью с Управляющим для опубликования в «Мончегорском рабочем» и другой местной, а также областной прессе.
Охранная служба осуществляет физическую охрану банка, обеспечивает режим доступа на территорию банка (ведь банк – это почти режимный объект).
Отдел работы со вкладами осуществляет практическую работу по привлечению денежных средств населения и юридических лиц во вклады.

Теперь перечислим связи между элементами системы:
Общее собрание участников – заменяющие его органы (Правление, Совет банка). Имеют место информационные связи на базе организационной подчиненности (Собрание избирает заменяющие его органы, доводит до них свои решения; те же в свою очередь отчитываются о проделанной работе, знакомят Собрание с текущими вопросами функционирования банка).
Управляющие структуры – исполнительная власть в лице Управляющего филиалом. Информационные связи, обусловленные организационно-функциональной структурой (Банковский Совет, Правление генерируют управляющие воздействия; Управляющий отчитывается перед вышестоящими органами, он по существу лишь наемный работник).
Управляющий – Заместители. Информационная связь, подобная той, которая существует в предыдущих случаях.
Управляющий – Юридическая служба. Имеют место информационные связи особого рода. Управляющий генерирует запросы на составление и поиск документов, юристы банка выполняют их.
Управляющий – Пресс-секретарь. Информационные связи в рамках подготовки интервью, отчетов и т.п.
Управляющий – Основные структурные подразделения. Информационная связь на основе управленческой вертикали.
Бухгалтерия – Касса, Кредитный отдел, Фондовый отдел, Отдел вкладов, Валютный отдел. Информационная связь на основе осуществления учета приходных и расходных операций.
Бухгалтерия – Пресс-секретарь. Информационная связь (только в одну сторону: бухгалтерия – пресс-служба). Бухгалтерия помогает отделу по связям с общественностью с подборкой материалов для составления проспектов, рекламных бюллетеней и т.п.
Касса – Фондовый отдел. Информационная и вещественная связь. Касса и фондовый отдел обмениваются информацией о операциях с векселями, фондовый отдел эмитирует и продает векселя, касса получает деньги с клиентов, а также оплачивает погашаемые векселя согласно установленному порядку.
Касса – Кредитный отдел. Информационная и вещественная связь в рамках движения кредитных ресурсов. Касса выдает саму сумму кредита (во взаимодействии с бухгалтерией), а также получает с клиента проценты и использованный кредит.
Касса – Валютный отдел. Информационная и вещественная связь функционального характера. Валютный отдел подает заявку кассе на наличные рубли и валюту для пунктов обмена валют, а в конце операционного дня сдает остатки наличных средств в обменных пунктах в кассу (это справедливо только для розничных валютных операций).
Касса – Отдел вкладов. Информационная и вещественная связь функционального характера. Взаимодействие основано на движении пассивов в виде вкладов населения (розничных клиентов).
Кредитный отдел – Фондовый отдел, Отдел вкладов. Горизонтальная функциональная информационная связь. Кредитный, фондовый отдел и отдел вкладов согласовывают друг с другом политику формирования активов (размещение кредитных ресурсов и покупку ценных бумаг) и политику формирования пассивов (привлечение средств во вклады и векселя банка). Ставка кредита должна быть выше, чем процент по собственным векселям и депозитный процент.
Служба инкассации – Касса. Финансовая связь, носящая функциональный характер. Инкассаторы сдают в кассу инкассируемые средства (если они не направляются непосредственно в РКЦ).
Охрана – Служба инкассации. Специфическая связь, основанная на том, что охранники осуществляют физическую безопасность инкассаторов.
Мы видим, что все связи обусловлены структурой и выполняемыми функциями. То есть это не просто какие-то связи, а связи причинно-следственные.

В-третьих, банк обладает неким новым интегративным свойством, которого нет у простой суммы элементов, а именно способностью к аккумулированию и управлению финансовыми потоками.
Таким образом, рассматриваемый нами объект удовлетворяет всем трем признакам системы и можно сделать вполне обоснованный вывод, что МОНЧЕБАНК – СИСТЕМА.
А раз так, то применение системного анализа к его рассмотрению будет правильным и оправданным.